--访中国出口信用保险公司副总经理许复兴
"走出去"是我国改革开放总体战略的重要组成部分。温家宝总理在政府工作报告中强调，在"十一五"期间，要继续支持有条件的企业"走出去"。
企业要"走出去"，必须有丰富的资金来源渠道及完善的风险保障支持。出口信用保险作为国际通行的贸易促进工具，可以通过对企业的收汇给予保障，提高企业的信用评级，进而解除银行的顾虑，使银行能够放心地给企业贷款，出口企业从而得到融资。我们就中国出口信用保险公司如何具体落实"走出去"，如何为企业提供融资服务采访了中国出口信用保险公司的副总经理许复兴。
记者：什么是出口信用保险？我国成立出口信用保险公司的意义何在？
许复兴：简言之，出口信用保险就是保障收汇风险的一种保险，它是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法，也是WTO规则允许的贸易促进措施。目前，世界贸易额的12%-15%是在出口信用保险的支持下实现的。出口信用保险在世界上已有上百年历史，我国在20世纪80年代后期开办了出口信用保险业务，但规模很小。
2001年12月18日，经国务院批准，我国惟一承办出口信用保险业务的政策性金融机构--中国出口信用保险公司(以下简称"中国信保")正式挂牌运营。中国信保的成立是国家建立和完善我国出口信用保险的一项改革措施,标志着我国出口信用保险业进入了一个新的发展时期。
记者：中国信保的任务是什么？成立五年来都取得了哪些成绩？
许复兴：中国信保的主要任务是配合国家外交、外贸、产业、财政、金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，支持中国企业向海外投资、积极开拓海外市场，并在出口融资、信息咨询、应收账款管理等方面为企业提供快捷、完善的服务。中国信保主要承保收汇中的国家风险和买方风险。国家风险主要包括买方国家发生战争及政府实行外汇管制、政府征收、国有化等风险；买方风险主要包括买方破产、拖欠贷款、拒收货物等。
中国信保成立以来，业务飞速发展，从一个侧面支持了外贸。2002年中国出口信用保险支持的出口额为27亿美元，占当年一般贸易出口额的比重约2%；2003、2004、2005三年，业务每年翻一番；到2005年，支持额跃升为212亿美元，占一般贸易出口额的比重升至6.7%。今年预计保险金额超过300亿美元。几年来，中国信保向数百家出口企业支付赔款4亿美元。目前，中国信保的客户有数千家，支持的主要是我国出口的高科技产品、大型机电产品、成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等。中国信保在支持企业走出去，为企业提供收汇风险保障的同时，充分发挥其强大的融资功能，带动了40多家银行为出口企业融资1500多亿元人民币。
记者：据了解，中国信保目前的产品年主要分为中长期出口信用保险、海外投资保险、担保业务、短期出口信用保险以及国内贸易信用保险这五大类。那么，我们是如何为出口企业提供融资服务的？
许复兴：我们为出口企业提供融资服务的主要是前四类产品，下面我分别介绍一下。
中长期出口信用保险与企业融资
首先我们来看中长期出口信用保险。中长期出口信用保险承保信用期限在一年以上的出口项目的收汇风险，主要支持大型机电产品、成套设备的出口以及海外工程承包项目。中长期资本货物出口，由于金额大，信用期限长，普通出口企业无力靠自有资金去执行，只有政府支持的中长期出口信用保险才能使出口企业既转移了收汇风险，又获得了融资支持。在中长期出口信用保险下，出口企业除了可获得政府的优惠贷款外，还可以找商业银行寻求商业性的出口信贷。目前，国际上通常所说的官方支持的出口信贷主要是指有中长期出口信用保险作为风险保障的出口融资贷款。
近五年来，中国信保的中长期承保业务累计支持大型机电产品和成套设备出口90亿美元，承保行业由传统行业扩大到通信、集装箱检测设备、石油钻井平台等高新技术行业，承保的国家和地区有数十个，有力地促进了国家科技兴贸战略和市场多元化战略的贯彻实施。目前，中长期业务根据不同的出口融资安排方式划分为出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险外，还开拓新的业务领域，创新承保模式，研发了再融资保单、出运前风险保单和利率平衡保单等产品，其中再融资保单已经投入使用。另外，在融资方式和担保结构方面，积极探索除传统政府主权担保和银行担保之外的新的担保方式，并对境外资产抵押、未来现金流保证、建立共管账户、储备账户以及资源担保、资源合作开发等新方式进行了尝试，并取得了明显成效。
例如：我国某个以国际工程承包、机电成套设备出口为主业的公司，在水电机组、火电机组设计和安装调试方面有专长。某国一家私有钢厂对电的需求大，拟自建电站一座，该公司通过投标获得该项目。2002年双方草签合同，金额6868万美元。随即，该公司向我国某银行申请出口买方信贷融资，该银行认为，该国风险太大，不能放贷。而在该公司向中国信保投保了中长期出口信用保险后，中国信保对该项目进行了可行性审查及风险分析，认为风险可控，便向该公司出具了《承保意向书》，银行见到了中国信保的《承保意向书》，同意放贷给该企业，该项目顺利实施。
海外投资保险与企业融资
中国信保的海外投资保险承保的项目指投资主体投入货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保，通过新设(独资、合资、合作等)、收购、兼并、参股、注资、股权置换、租赁等方式在境外设立企业或取得既有企业所有权、管理权或产品支配权等权益的经济活动。
投保海外投资保险一方面能使企业加强与外资银行和国际资本市场的联系，为企业开辟新的融资渠道；另一方面，能够不断加强与国际投资保险机构的业务合作，为企业提供多元化的信用工具和风险管理服务。
为配合"走出去"形式多样化的要求，中国信保对产品进行了创新，根据客户的需求，开发出了非法没收保函保险和融资租赁保险、流动资金贷款保险、服务贸易保险和资产证券化等新产品，为我国企业的一批重大海外投资项目提供了保险服务，取得了良好的影响和效果。2003年，中国信保成功签发了首张海外投资保险单，为中国化学工程总公司和中国成达工程公司以BOOT方式投资印尼巨港电站项目提供了海外投资保险和融资担保支持，开创了政策性金融机构支持企业"走出去"的新模式。
在海外投资保险帮助企业融资方面，还有这样一个案例：我国某省黄金集团公司和南美某国矿业公司达成合作意向，参与该国某金矿的投资和运营。项目总投资1322万美元，其中自有资金投入397万美元，其余925万美元需要通过向银行申请贷款支持获得。而银行认为，该国是发展中国家，近年发生多次罢工，经济受到冲击，且在外汇兑换方面，由于储备下降，曾实施过汇兑限制，因此不同意向该黄金公司提供信贷。在企业向我公司提出投保海外投资保险申请后，我们对该项目进行了细致、深入的风险评估，认为该项目有优质的投资价值，风险在可控范围之内，所以，为该公司提供了征收、汇兑限制、战争风险的海外投资保险保单，这为该公司打通了融资通道，该黄金集团公司因此获得了925万美元的贷款支持。
担保业务与企业融资
在一些市场经济发展不平衡，信息不够透明，信用经济不发达的地区，出口信贷融资风险较大，银行经常是"望而却步"。随着融资业务需求的不断扩大，越来越多的出口商提出了出口信用担保的需求，在这种背景下，出口信用保险机构的担保业务应运而生。
中国信保办理的担保业务是与出口信用险相关的担保业务，是信用担保的一种特殊模式，包括与出口信用险业务直接配套的担保业务、公司现有信用险客户和信用险重点目标客户与出口相关的担保业务。担保业务旨在为企业提升信用等级，帮助企业解决出口融资困难。中国信保的担保业务开办以来，与出口信用保险联动。在船舶、海外投资、工程承包等行业的担保持续发展的同时，担保业务的行业分布，向高新技术产品、文化、农产品等领域延伸，目前高新技术产品的占比已达54%，充分体现了国家的政策导向。如2005年，中国信保与北京中关村科技担保公司共建了"软件企业出口融资绿色通道"，为软件出口企业提供融资担保，这对支持中国软件企业的发展，积极开拓海外市场起了重大作用，也成为中国信保支持高科技产品走出去的又一成功范例。
在担保业务帮助企业融资方面，还有一个案例：2003年，我国某对外建设公司中标非洲某国近百公里的公路设计及建设合同，该公司拟在工程前期投入合同金额40%的资金用于采购设备、建材及支付工程前期费用。中国信保经过风险审核，认为该公司资质较高，有丰富的承建经验，且该项目符合国家外经贸政策，能够带动我国机械设备出口和劳务输出。因此，中国信保为该项目提供了1亿元人民币、期限36个月的融资担保，使得该公司在中国进出口银行获得了出口信贷支持，为完成该项目奠定了资金基础。
短期出口信用保险与企业融资
短期出口信用保险承保信用期限在一年以内的出口收汇风险，具有覆盖面广的特点。这项业务不仅可以为企业提供出口收汇风险保障，帮助企业采用更加灵活的结算方式，支持企业扩大出口，还可以提升企业的信用等级，进而拓宽融资渠道，提高企业的国际竞争力。
中国信保成立之初，短期险只有综合险一个产品，难以适应出口企业的多种需求。几年来，中国信保积极开展产品和服务创新，先后开发了非信用证统保、信用证保险、特定买方保险、特定合同保险、买方违约保险等产品，已形成比较完整的短期险产品序列。2003年以来，为支持我国农产品和劳务出口，推动银行为出口企业融资，又推出了农产品特别保险、外派劳务保险、出口票据保险等。随着业务的发展，通过实施倾向性的承保政策，短期险在支持重点产品出口、促进贸易结构调整方面的作用日益突出。2005年，短期险对高科技、高附加值产品出口的支持规模达85亿美元，占短期险业务的比重超过50%。
为帮助出口企业特别是中小企业解决融资难的困难，中国信保自成立以来，在充分发挥出口信用保险收汇风险保障功能的同时，大力开发融资功能，积极与多家银行合作，推出了"短期出口信用保险项下贸易融资业务"，帮助出口企业在规避收汇风险的前提下获得银行的贸易融资。短期出口信用保险项下贸易融资业务开展以来，众多银行参与了此项业务合作，既包括工、农、中、建四大国有商业银行，也包括众多股份制银行，同时越来越多的外资银行也加入了合作队伍，已帮助企业获得融资500多亿元人民币，缓解了企业资金紧张的状况。
例如：某出口企业是一家知名的家电生产和出口企业，其主要买方是一家大型外国公司，双方年平均贸易额超过2亿美元。该出口企业本身是一家上市公司，其通过短期出口信用保险项下的贸易融资业务除了获取融资的目的以外，更重要的是要改善财务报表。在充分了解出口企业融资要求的基础上，2005年5月中国信保与银行合作，推出短期出口信用保险项下无追索权的应收账款买断服务，出口企业可以在融资的同时不增加负债，直接将海外应收账款转化为现金。截止2005年8月，该出口企业在此买方项下已有8000万美元的出口业务投保出口信用保险并在银行办理了应收账款买断融资。通过出口信用保险项下的买断融资，企业既获得了营运资金又改善了财务报表，从而全面满足了出口企业的需求。
记者：许总的介绍非常详细，看来在我国企业"走出去"的过程中，中国信保是功不可没的。
许复兴：应该说，帮助我国企业"走出去"，推动我国外贸的发展，单凭中国信保一己之力是不现实的，也是行不通的。出口信用保险项下的贸易融资，中国信保、出口商和银行各司其职，出口商主要负责货物的数量、质量，银行重点审核贷款人的资质，而国外买家的风险则由中国出口信用保险公司承担。银行将贸易风险进行分散，在放贷时无需再像原来那样担心来自出口商、进口商等多方的风险。这种专业化的分工和相互配合，使收汇风险和贷款损失得以最大程度的降低，既实现了出口商、提供融资的银行和中国信保的三赢，也对中国外贸的发展起到了一定的推动作用。
记者：过去五年，中国信保取得了骄人的成绩，今后，中国信保有什么新的设想和规划？
许复兴：中国信保成立近五年来，我国出口信用保险事业实现了跨越式的发展，出口信用保险已经成为支持我国对外贸易发展的重要金融手段，中国信保也已经成为我国出口贸易促进领域的一支重要力量。同时，我们也清醒的认识到，由于出口信用保险在我国起步较晚，在规模上尚不能与我国整个对外贸易发展的要求相适应，尚不能全面满足出口企业的融资需求。今后，我们会进一步加大与国内银行和外资银行的合作力度，扩大合作深度和广度，与银行搭建信息共享平台，设立银保合作联系人制度，妥善应对并解决银保合作中出现的各种问题，为出口企业提供更深层次的服务。
来源：中国信保 |
